постирал просcаные пелёнки и решил написать насчёт рисков банка.
ВСЕ ЦИФРЫ ОКРУГЛЕНЫ, ЭТО НЕ НАУЧНАЯ РАБОТА, А ПРИМЕРНЫЙ РАСКЛАД.
2006 год, хорошая однокомнатная 50к евро
приходит клиент говорит хочу
самофин 20%, 40к банк выдал под 2.5%
максимально банк имеет право требовать 52000
человек платил 5 лет, выплатил всего 9500, но кредит уменьшился только на 4750. 4750 это уплаченный интресс по аннуитету
через 5 лет платежи перестали поступать, 6 месяцев банк общался с должником и отдал исполнителю требование реализации залога с долговым требованием:
остаток кредита 35250
интресс за 6 месяцев пока не поступали платежи 450
долговые письма 150
виивисы 0.07% в день от остатка кредита и за полгода 4450
leppetrahv за грубое нарушение договора 2% 700
--------------------------------------------------------------------------------------
игого 41к
исполнитель выставляет за 41к + свои оплаты = 45к
квартира не продаётся, потому что её рыночная цена 25к, потому что кризис пришёл
аукцион проводится (и проваливается) раз в месяц, цена понижается на 10% в месяц, задолженность по виивисам растёт на 700 евро в месяц
1 месяц требование стало 41700, аукцион провалился
2 месяц квартира стала 40500, требование 42400
3 месяц 36500 43100
4 месяц 33000 43800
5 месяц 30000 44500
6 месяц 27000 45200
7 месяц 25000 45900
КВАРТИРА ПРОДАНА!
исполнитель получил 4к и из картины уходит
банк получил 21к
подбиваем:
получено от судебного 21к
получено до начала проблем 9.5к
---------------------------------------------------
игого: 30.5к
из этого: интрессы: 5.2к
виивисы: 9.35к
прочее 0.85к
-----------------------------------------------------
итого получаем, что из тела кредита 40к обратно получено 15100. 24900 тело в минусе.
также получаем, что суммарно интрессов и побочных платежей собрано 15400.
на момент продажи с аукциона требование банка было 41900, а получил 21000 от судебного
значит неудовлетворённое требование 20900. дело в суд, счета остаются арестованными. должник не работает.
на двор пришёл 2015 год, от кризиса оправились, должник начал работать. потом у нас всё выросло, зарплаты как на дрожжах, он отдаёт старый долг.
2025й год, отдал.
всего собрано 51400, на 600 евро меньше чем 52 (привет коэф. 1.3)
выдано было 40к
разница 11400
суммарно кредит заработал 28.5% за 15 лет
1.9%, абсолютно приемлемо.
по бухгалтерии 4к от тела кредита так и не было получено и списано в убытки, но в общем кредит плюсовой за счёт выдоенных денег. (а такие "убытки" - повод просить помощи у гос-ва, МВФ и т.д.)
в прошлый кризис у всех банков были сделаны отдельные фирмы для скупки говна, и бОльшая часть объектов в кризис была скуплена тем же банком что и выдавал кредит. потом консолидация этих тухляков в портфели и управление. сдача в аренду как самое элементарное. через 5 лет когда цены поднялись - продажа. на этом заработок ещё процентов 50.
проблемных в кризис было при самом плохом раскладе 10% портфеля, остальные 90% исправно платили и общую картину вырисовывали отличную, за первые 10 лет кредита выплачивая такую сумму по процентам, что потом можно уже и плюнуть (но естественно никто не плюёт)
а ещё много людей из должников типа как в примере в процессе долгового производства например получали наследство или продавали другое имущество семьи, или уезжали работать например в норвегию, то есть отдавали долг не через 10 лет, а скажем через 3. а поделить 28.5% не на 15 лет работы, а 8 - это грубо 3.6% уже.
в общем средняя по больице температура всегда хорошая.
риски, 6лять.
Сообщение изменено: Замоскворецкий (25 января 2019 - 17:55 )
Зверь, самый лютый, жалости не чужд. Я- чужд.
Так значит, я не зверь?
Говорят, что рьяный антисемитизм связан с хроническими запорами. Хорошо помогают клизмы и английская соль.